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怎么投资信托产品

日期:2018-06-17 23:23:00 来源:

怎么投资信托产品

怎样投资信托产品?

对于信托产品来说,一般的推介地为发行地,本地客户可以直接到信托公司购买,异地的客户也可以参与认购。

在信托产品未经银行代理时即由信托公司自主营销时,异地客户认购的,程序大致如下: 1、电话预约,与信托公司沟通后了解信托产品和认购时的要求; 2、在信托公司通知划款后,投资者将资金划入信托公司的信托资金专户; 3、信托公司查到款项进账记录后与投资者确认,并将空白的信托合同快递至投资者指定地点; 4、投资者在信托公司的指导下自行填写合同后将信托合同在规定的时间内快递至信托公司; 5、信托公司在核对无误后在信托合同上加盖公章并寄回给投资者,完成认购过程。

对于信托公司请银行代理的产品,信托公司会请银行全权处理信托产品的推介与认购,此时的异地客户认购的具体操作程序须与代理银行联系获知。

如何投资信托产品呢?

1、看信托公司的实力:信托公司的资质和实力很重要,影响了投资的安全性和预期年化收益的可靠性,一般来说为了投资的稳健,一定要选择一家资金实力强、诚信度高、资产状况良好、人员素质高的信托公司。

2、看融资人的资金用途和还款能力:在选择信托产品时,建议选择盈利前景好、有政策支持的行业,避免存在潜在风险和不确定性较大的行业,比如涉矿产行业。

3、看风险控制措施:在进行信托产品选择时,应当尽量选择保证人的履约意愿和履约能力较强的项目,最好有抵押物作为硬担保。

4、看行业的发展情况和风险:多行业都有发布信托产品,不同的行业有不同的预期年化收益大小,当然也有不同的风险性。

在几个固定预期年化收益信托投资的行业中,基础建设、工商企业、房地产矿业是按照风险从低到高排列的,同样他们预期年化收益也是从低到高排列的。

选择信托产品时一定考考察这些行业的发展状态和趋势,避免高风险的行业。

信托产品的收益如何?

第一,选择期限合适的产品。

根据中国银行业监督管理委员会的规定,集合资金信托产品的期限应不少于一年,投资者必须明确自己资金的使用周期。

有些信托产品标明可提前终止,这个终止权利是信托公司的权利,不是投资者的权利;一般来说,投资于房地产开发的产品期限在1年至2年,投资于证券市场的产品期限在1年至20年不等。

对于期限较长的产品一般设有开放日,投资人可以在开放日申购或赎回信托份额。

第二,选择自己熟悉并认可的,与自己的经济能力、风险偏好相适应的品种和领域。

信托产品属于非传统理财,一般对应相关的投资领域,投资者应该选择自己熟悉或认可的领域,以便能有客观的理解和准确的判断。

如果不熟悉,可以听取专业人士的客观分析和讲解,以避免因冲动购买自己不熟悉或不认可的产品而在产品没到期之前心中没底。

例如,如果看好房地产领域,可以选择认购房地产信托;如果对红酒、普洱茶或者艺术品有所关注和了解,可以参与此类信托产品。

第三、选择构架设计合理的产品。

信托产品的构架设计非常重要,一款好的信托产品一定要有合理的风险控制措施,如优先级与次级投资的结构化信托设置。

不同层级受益权获得信托利益的权利不同,享有信托利益的顺序也有区别。

在风险承担上,特定层级的受益人以其初始信托资金承担有限风险在先,而相应其他层级受益人承担相对较低的风险在后;在收益分配上,其他层级受益人优先于特定层级受益人。

结构化信托理财产品的避险功能也就体现于此,当该信托计划出现较大的风险并由此造成亏损时,以分配顺序靠后的特定层级受益人的资金保障分配顺序靠前的相应层级受益人的资金安全。

与此相对应,当投资获得丰厚回报时,特定分配顺序靠后层级受益人的收益也要比其他层级受益人多。

第四、选择抵(质)押担保物流动性强的产品。

信托产品以抵(质)押担保为重要风险控制措施,在上一篇中,我们也分析了信托产品的合同中“抵押”、“质押”这两种形式有何区别。

担保物的足值和流动性是风险控制的两个关键点,简单来讲就是担保物的价值越高越好、担保物越容易变现越好。

新投资人如何选择信托产品呢?

(1)信托公司的综合实力:我国目前有68家信托公司,要看其投资管理能力、风险控制体系、盈利能力、管理团队、历史业绩等情况。

(2)投资行业:国民经济支柱行业或新兴行业更具投资价值。

(3)融资方实力:了解融资方的财务状况、成长前景及行业、公司背景。

(4)担保方式:要看担保人背景、担保人净资产及构成、担保人与融资方关系、担保人承担的责任等;抵(质)押率越低说明项目风险越小、项目越安全。

同时也要看抵(质) 押物的变现性。

(5)第一还款来源:要了解预期收入的可靠性,即项目成功的可行性。

(6)产品期限:信托产品一般在购买后到融资方支付本息之间投资者的资金是不可赎回的,所以投资者要看好产品期限,以便安排未来现金流。

另外,部分产品存在着提前结束或是延期的情况,也请投资者在签定合同之前注意有无这类附加条款。

(7)收益率:其他条件相同时,预期收益率当然是越高越好。

什么是信托产品?投资信托产品怎么样?

1、起点高。

基本是300万起,每个项目有50个名额100万起(俗称小额),较高的投资门槛排除了普通投资者。

因此,信托业务也被称作私人银行。

为什么要设置高门槛?通常的解释是信托的投资者需要具备一定的风险识别能力和风险承受能力。

2、风险低。

信托项目都要尽职调查,信息披露客观公正,风险管理方式明确清晰,还要银监会审批才可以发行,信托项目的运作需要受《信托法》的约束,因此整体风险比较低,自2001年《信托法》成立以来,信托的投资者都能按约收获本息。

3、收益较高。

前面几年经济形势较好的时候,信托的投资者基本能够收获10%以上的年化收益,即使今年全球经济普遍低迷的时候,信托产品的平均年化收益9%左右。

2009至2011年3年,信托投资者收获2400亿收益,75.5%的人获取了9%以上的年化收益,62%的投资者获得的年化收益在9-12%之间,很多实体经济的年化收益还不到9%。

4、持续投资方便简洁。

到期拿回本金和收益,可以形成持续投资,使得收益成为复利。

按9%的复利计算,300万起步,坚持40年就是1亿,坚持150年就是1万亿。

5、债务隔离功能。

信托财产受法律保护,信托一经成立,信托财产即从委托人、受托人、收益人的财产中分离出来,具有独立性成为独立运作的财产。

信托财产不能被清算、偿债和破产等。

这是信托产品非常大的优势。

6、流动性较差。

信托产品未期满前中途不能单独赎回,但可以转移给其它投资者。

信托产品大多是期限是1-2年。

为了迎合闲散资金高流动性的需求,中铁信托设立了财富管理系列产品,期限3-12个月不等,大额资金还可以定制较为灵活的期限。

7、投资方式灵活。

信托可以横跨货币、资本和实业市三大领域,可以股权、贷款等多种形式灵活运作,这是其它金融机构不能比拟的。

很多项目方为了更快速的获取资金,也愿意较高成本走信托渠道的融资。

信托类投资理财产品怎么样?

信托类投资理财产品 需要承担的风险非常低 为什么银行理财产品大全网站主要推荐信托类投资理财产品?由于信托属于信任委托类投资产品,我国的金融体系包括银行、保险等等机构,而信托类的投资理财产品,涉及到各个银行与保险机构。

投资信托资金,即便投资者在后期出现破产等等擒故康,委托人的财产同样不会受到任何的影响,从而保障委托人的最高利益。

因此选择投资信托类投资产品,即便无法获得较高的投资回报,但是在保障本金安全方面占据着绝对性的优势。

懒人可以选择信托类基金产品 由于信托类基金产品的风险非常低,很多人喜欢投资此类基金产品。

即便持有基金超过10年,同样不会产生任何的资金损失。

对于很多小额投资者而言,选择信托类基金产品进行投资,成为积少钱为多钱的投资理财项目。

即便投资者资金非常少,同样能够选择优质的投资项目。

尤其对于信托类型的投资理财产品,即便投资的金额非常少,经过长时间的持有,同样能够获得稳定的投资回报。

信托投资理财产品收益怎么样?

信托投资理财产品收益怎么样: 信托理财是一种财产托管的方式,其就是将自己的财产权委托给其他人,这样受委托人就可以对委托人的财产进行投资理财。

这样的方式,对于委托人来说是一种方便,对受委托人来说可以说是各取所需,让双方进行投资理财中都能够得到收益。

那么这样的信托投资理财产品怎么样呢?收益又如何呢?相信很多人都对这方面的内容比较感兴趣。

当然是对于不同的人来说,这样的投资理财产品的收益以及满意程度是不同的。

根据了解到的情况,信托投资理财产品对于一些对投资理财不了解的人来说,可以说是一种十分不错的选择,大家在选择了这样的投资理财产品以后,就可以避免由于自己的不了解,而且在投资的过程之中受到损失。

当然对于一些对投资理财已经十分熟悉的人来说,个人感觉信托投资理财产品也不是一种最好的选择。

当然对信托投资理财产品不同的人的看法是不同的,不同的理财产品大家得到的收益也是不同的。

所以大家在选择这类产品的时候,需要根据自己的实际情况,以及各种理财产品为大家提供的收益情况来综合的进行选择。

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